Riester-Rente

"Riester"-Förderung

Warnhinweis

Riestern für die Rüstungsindustrie: Wie Geld aus Riester-Verträgen in die Finanzierung geächteter Streumunition fließt

Anfang August tritt das internationale Oslo-Abkommen zur Ächtung von Streumunition in Kraft, das bereits 2008 von Deutschland und rund 100 weiteren Staaten unterzeichnet wurde. Das Abkommen verbietet nicht nur den Einsatz und die Produktion von Streumunition sondern jegliche Unterstützung dabei. Doch MONITOR-Recherchen belegen: Große deutsche Banken und Versicherungen investieren in Aktien von Streubombenherstellern in den USA und Asien. Und auch die Gelder von Riester-Produkten fließen in solche Aktien-Beteiligungen. Damit finanzieren der deutsche Staat und viele Riester-Sparer die Produktion international geächteter Waffen, deren Opfer vor allem Zivilisten sind. Denn anders als etwa die Regierungen in Großbritannien, Luxemburg oder Belgien hat es die Bundesregierung bislang versäumt, Investitionen in Streumunition per Gesetz zu verbieten. [zum Beitrag]

Urteil des EuGH:
Riester-Rente verstößt gegen EU-Recht
Deutschland muss nach einem Urteil des Europäischen Gerichtshofs die Riester-Rente in wesentlichen Punkten ändern. Die Richter störten sich vor allem an Bestimmungen, die die Vorteile der privaten Zusatzversicherung an einen deutschen Wohnsitz knüpfen. mehr

Wer gefördert wird

Riester ist vor allem für Arbeitnehmer gedacht, aber auch Beamte können davon profitieren. Selbständige haben schlechte Karten, wenn sie nicht mit einem sozialversicherungspflichtigen Ehegatten verheiratet sind. Zulagen gibt es für die Altersvorsorge von Personen, die Pflichtmitglieder der gesetzlichen Rentenversicherung sind:

rentenversicherungspflichtige Angestellte
Bezieher von Lohnersatzleistungen wie Kranken- und Mutterschaftsgeld oder Arbeitslosenhilfe
nichterwerbstätige Eltern während der Kindererziehung
alle geringfügig Beschäftigten auf Basis von 400 Euro, die auf die Sozialversicherungsfreiheit verzichtet haben
pflichtversicherte Selbstständige (wie Handwerker)
Wehr- und Zivildienstleistende
Pflichtversicherte in der Altenversicherung der Landwirte
Beamte, Richter und Berufssoldaten
Arbeitnehmer mit einer „beamtenähnlichen Gesamtversorgung“ – also fast alle Arbeiter und Angestellten im öffentlichen Dienst
Seelotsen
Künstler und Publizisten, die nach dem Künstlersozialversicherungsgesetz versichert sind

Mittelbare Förderung:

Dabei gilt immer: Wenn nur ein Ehepartner zum geförderten Personenkreis gehört, kann auch der selbst nicht förderfähige Partner die Zulage erhalten. Voraussetzungen: Beide Partner werden steuerlich zusammen veranlagt und haben jeweils einen eigenen Vorsorgevertrag abgeschlossen.

Für den förderfähigen Personenkreis gibt es kein Einkommenslimit – auch Besserverdienende können in Produkten der Riester-Rente anlegen. Die staatlichen Zulagen werden lediglich gedeckelt, denn ab 2008 fördert der Bund maximal vier Prozent des Einkommens bis zur Beitragsbemessungsgrenze der gesetzlichen Rentenversicherung. Auch Angestellte, die mit den Jahren über der Beitragsbemessungsgrenze verdienen, riskieren nicht, aus dem Fördersystem heraus zu fallen.

Keine Förderung bekommen:

Geringfügig Beschäftigte (bis 400€), die Sozialversicherungsfreiheit in Anspruch nehmen
Selbstständige, die nicht rentenversicherungspflichtig sind
Freiberufler

Riester-Rechner vergleichen

Wichtige Informationen zur Riester-Rente

2004 und 2005 bekommt jeder Riester-Sparer vom Staat 76 Euro jährlich dazu. Für jedes Kind gibt es noch einmal 92 Euro. Ab 2006 beträgt die Förderung schon 114 Euro je Arbeitnehmer und 138 € je Kind, bis sie 2008 den Endbetrag von 154 Euro (Arbeitnehmer) bzw. 185 € je Kind erreicht.

Ziel der Rentenreform ist es, die Alterssicherung zukunftsfähig zu machen und auf die demografische Entwicklung vorzubereiten.

Es geht um eine langfristig sichere und bezahlbare Alterssicherung. Das bedeutet: Die heutigen und künftigen Beitragszahler dürfen nicht überfordert und das Leistungsniveau muss auch für die künftigen Rentnerinnen und Rentner auf angemessenem Standart gehalten werden.

Der Beitragssatz zur Rentenversicherung bleibt danach bis zum Jahre 2020 unter 20 Prozent und steigt trotz der abzusehenden demographischen Entwicklung bis zum Jahre 2030 nicht über 22 Prozent.

Das Rentenniveau soll 2030 zwischen 67 und 68 Prozent liegen. Zudem wird der ergänzende Aufbau eines kapitalgedeckten Altersvorsorgevermögens staatlich massiv gefördert - mit dem größten Programm zum Aufbau von Altersvorsorgevermögen, das es je gab.

Am 11. Mai 2001 hat der Deutsche Bundestag mit seinen entsprechenden Mehrheiten die Einführung der neuen Rente beschlossen.

Das Altersvermögensgesetz regelt folgende Bereiche:

Riester-Rechner vergleichen

Mit dem Aufbau einer zusätzlichen kapitalgedeckten Altersvorsorge wird die Alterssicherung auf eine breitere finanzielle Grundlage gestellt. Diese ermöglicht, den im Erwerbsleben erreichten Lebensstandard im Alter beibehalten zu können.
In das Gesetz zur Verbesserung der betrieblichen Altersversorgung (BetrAVG) wurde ein individueller Anspruch des Arbeitnehmers auf betriebliche Altersversorgung durch Entgeltumwandlung mit sofortiger gesetzlicher Unverfallbarkeit aufgenommen.
Um verschämte Armut insbesondere im Alter zu verhindern, wird eine Bedarfs orientierte Grundsicherung eingeführt.
Die Rentenversicherungsträger werden in Zukunft allen Versicherten jährlich Informationen über den Stand ihrer Rentenanwartschaften zusenden.

Im zustimmungsfreien Altersvermögensergänzungsgesetz sind folgende Bereiche geregelt:

Die Rentenanpassung orientiert sich wieder an der Lohnentwicklung. Mit der veränderten Anpassungsformel wird zugleich gewährleistet, dass für die heutigen Rentner und Rentnerinnen und die Rentenzugänge ein einheitliches Rentenniveau gewährleistet ist.
Die Witwen- und Witwerrenten werden reformiert und um eine Kinderkomponente ergänzt. Dabei können die Pflichtbeitragszeiten in den ersten 10 Lebensjahren eines Kindes bis zu 50% höher als nach geltendem Recht bewertet. Ehegatten erhalten die Möglichkeit, ihre in der Ehezeit erworbenen Rentenansprüche partnerschaftlich aufzuteilen.
Die rentenrechtliche Absicherung jüngerer Versicherter mit lückenhaften Erwerbsverläufen wird verbessert.
Die für die gesetzliche Rentenversicherung vorgesehenen Reformmaßnahmen werden auf die Alterssicherung der Landwirte übertragen. Die wirkungsgleiche Übertragung auf die Beamtenversorgung ist nach einem anschließendes Gesetzesvorhaben ebenfalls aufgenommen worden.

Riester-Rechner vergleichen

Weniger Zertifizierungskriterien

Die Kritik hat der Gesetzgeber aufgenommen und die Riester-Rente vereinfacht. Wesentlich ist hier, dass sechs der elf so genannten Zertifizierungskriterien wegfallen. So gilt derzeit noch die Vorschrift, die Riester-Rente nur in monatlichen Raten auszuzahlen. Das Alterseinkünftegesetz erlaubt künftig, zu Beginn der Auszahlungsphase 30 Prozent des angesparten Kapitals zu entnehmen. Weiterhin müssen die Versicherungen nicht mehr die Rückzahlung aller eingezahlten Beiträge garantieren, sondern können diese Sicherheit auf bis zu 85 Prozent senken.

Informationspflichten für Versicherer neu geregelt

Der Staat hat bisher auch kleinlich bis ins Detail geregelt, über welche Inhalte die Versicherungen jährlich zu informieren haben. Ab 2005 wurde dieser Forderungskatalog, der Verwaltungskosten mit sich bringt und die Rendite schmälert, kleiner:
Ein Altersvorsorgevertrag muss folgende jährliche Informationspflichten nicht mehr enthalten, um die Riester-Zertifizierung zu erhalten:

Verwendung der Beiträge
bisher gebildetes Kapital
die erwirtschafteten Erträge

Der Gesetzgeber hat dagegen die Informationspflicht, inwieweit der Versicherer ethische, soziale und ökologische Belange bei der Anlage berücksichtigt, strenger geregelt. Zudem müssen die Anbieter die jährliche Übersicht über Verwaltungskosten sowie über angesparte Beiträge und Erträge transparenter gestalten.

Riester-Rechner vergleichen

Weitere Erleichterungen für Arbeitnehmer

Riester-Sparer müssen seit 2005 Änderungen beim Einkommen dem Versicherer nicht mehr mitteilen. Die Zentrale Zulagenstelle für Altersvermögen (ZfA) erledigt das. (Änderungen bei Familienstand und SV-Status müssen weiterhin unverzüglich mitgeteilt werden). Zudem verlangt das Finanzamt den Antrag auf staatliche Zulage nur noch einmalig. Der Arbeitnehmer kann einen so genannten Dauerzulageantrag bei seiner Versicherung stellen. Bisher wollten die Beamten jedes Jahr einen neuen Antrag sehen. Dadurch verzögerten sich die Zahlungen der staatlichen Zulagen.

Gleichberechtigung nun auch bei der Riester-Rente (UnisexTarife)

Eine neu eingebrachte Regelung dürfte kaum größeren bürokratischen Aufwand machen, denn seit 2006 herrscht auch bei der Riester-Rente Gleichberechtigung. Denn jetzt sind die Versicherer dazu verpflichtet, ausschließlich so genannte Unisex-Tarife anzubieten, die einen einheitlichen Preis für beide Geschlechter vorsehen.

Riester-Rechner vergleichen

"Riester"-Förderung